В потребительском кредитовании мелкий шрифт и ночные звонки - вне закона
2014.08.280781С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. До вступления в действие настоящего Закона единых правил для кредитных организаций не было, поэтому страдали от этого в первую очередь заемщики. Что же главное в новом Законе?С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. До вступления в действие настоящего Закона единых правил для кредитных организаций не было, поэтому страдали от этого в первую очередь заемщики. Что же главное в новом Законе?
1. Под его действие попали не только банки, но и конторы, которые предлагают так называемые «краткосрочные займы» (например, «до зарплаты»), не требуя ни справок, ни документов, но при этом, выдают кредит под очень высокие проценты.
Данным законом должны будут руководствоваться и ломбарды, предлагающие денежную сумму под залог имущества.
ФЗ определяются состав и порядок предоставления информации при заключении договора потребительского кредита: требования к кредиторам и заемщикам, а также права и обязанности сторон, меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов и ответственность за их нарушение, меры государственного контроля и надзора при потребительском кредитовании.
2. Центробанком будет ограничен процент по кредиту. Ранее финансовые организации, выдающие кредиты, устанавливали процент по своему усмотрению, теперь же Центробанк будет вычислять среднерыночную ставку раз в квартал. И превышать ее кредитор может не более чем на треть.
Это правило вступит в силу не позднее 14 ноября 2014 года и будет распространяется не только на банки, но и на все кредитные организации.
В дальнейшем Банк России планирует ежеквартально рассчитывать и опубликовывать среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по их категориям, но не позднее, чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором данное среднерыночное значение подлежит применению.
3. Устанавливаются общие и индивидуальные условия договора кредитования (вид кредита, его сумма, валюта и способ предоставления (включая использование электронных средств платежа), процентная ставка (порядок ее определения), периодичность платежей, способы и сроки возврата, информация об иных сопутствующих обязательных договорах или услугах и пр.).
Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке и применяются многократно.
Индивидуальные - указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. Изменить их в одностороннем порядке кредитор не может.
4. Полная стоимость потребительского кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.
Условия кредита должны быть напечатаны разборчиво: «мелкий шрифт» оказывается вне закона.
5. Размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, который ранее устанавливался кредитором самостоятельно, в соответствии с действующим Законом не может превышать 20% годовых или 0,1% в день в зависимости от условий кредита.
6. Заемщик имеет право отказаться (полностью или частично) от получения кредита и досрочно его вернуть без предварительного уведомления. Закрыть кредит можно в тот же самый день.
Но это правило касается не всех, а только тех, кто хочет погасить долг в течение 14 дней с момента оформления денежного кредита и в течение 30 дней, если брали не деньги, а какой-либо товар в кредит.
Если указанный срок вышел, то заемщик должен предупредить кредитора в срок, который зависит от условий договора. Если он в договоре неуказан, то не менее чем за 30 дней.
Важно помнить! По новому закону, если потребитель взял в кредит некачественный товар, при его возврате в магазин продавец обязан вернуть не только стоимость товара, но и возместить проценты, которые потребитель уже заплатил по кредиту.
7. Кредиторам запретили атаковать должников ночными звонками. По действующему Закону звонить или присылать сообщения можно в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или поручителя.
8. При предоставлении потребительского кредита кредиторы не вправе требовать заключения договора обязательного страхования, так как российское законодательство не предусматривает какого-либо обязательного страхования, связанного с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
9. Если вы взяли кредит после 1 июля 2014 года или планируете одолжить деньги в кредитной организации, то вас коснутся все положения нового ФЗ, если вы оформили кредит до 1 июля 2014 года – все останется по-старому.
В то же время, если будет допущена просрочка и возникнет конфликт с банком, решать его будет нужно уже по новому закону.
10. Указанный Федеральный закон, в числе прочего, предусматривает особенности заключения кредитных договоров с физическими лицами, обязательства по которым обеспечены ипотекой (уточнения коснулись, в частности, условий договора о полной стоимости кредита (займа), информирования об условиях кредитования, а также порядка осуществления уступки прав (требований) по договору третьим лицам).
Одновременно вступает в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 363-ФЗ, направленный на приведение действующего законодательства в соответствие с положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Данный Федеральный закон вводит административную ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов; за нарушение законодательства РФ о потребительском кредите при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита.
В.С. Качалова,ведущий специалист сектора потребительского рынка
Ещё по теме:
2020.07.07
Контроль за соблюдением масочного режима усилят в магазинах и в общественном транспорте2020.04.14
Более 74 миллионов рублей направят на реализацию социальных проектов в сёлах и городах края2020.01.28
Интернет-проект "Лица Победы"2020.01.27
Сергей Фургал поручил создать оперативный штаб по контролю за ситуацией с коронавирусом2019.11.18
Около трех миллиардов рублей – на поддержку семей с детьми
Комментарии